Громко заявленная программа «сельской ипотеки» на первичном загородном рынке (в коттеджных поселках) практически не используется. В Ленобласти выдано около тысячи кредитов, и лишь треть из них — на готовые частные дома. На строительство домов «сельских» кредитов не было.
ИПОТЕКА от 5,8%
Специальные программы на строительство представлены в двух банках, а список застройщиков удостоверяется банком, как свидетельствуют данные компании Дом.рф. Такой продукт оказался слишком проблемным для банков, и они еще усложнили условия кредитования для строительных компаний загородного рынка. Сложности связаны с необходимостью фиксировать и проверять сметы на каждом этапе строительства, выполнение которого становится залогом получения каждого следующего транша. Целевые кредиты на строительство выдают такие ведущие ипотечные кредиторы, как Дом.рф — по ставке 9,1% (при первом взносе от 50% — от 8,6%) и Сбер — по ставке 9,9% годовых со снижением на 2 п. п. после регистрации собственности на построенный дом.В октябре банк Дом.рф аккредитовал строящийся жилой комплекс «Омакульма-Аннино» программе «Индивидуальное строительство жилого дома на имеющемся в собственности земельном участке, либо с его одновременным приобретением». Это первый и пока единственный в стране ЖК, аккредитованный банком по «ипотеке на ИЖС», и первым покупателям домовладений в ЖК «Омакульма-Аннино» уже одобрены кредиты по субсидированной ставке 5,8–6,1% годовых. Ставка действует весь срок кредита, ее субсидирует застройщик.
Виолетта Басина, гендиректор ГК «Омакульма», считает, что параметры программы (нет внешних залогов, жестких требований к сметам, сумма до 30 млн руб.) позволяют говорить, что кредитование в сегменте ИЖС превращается в действующий инструмент: «Речь об ипотеке не только на строительство коттеджа, но и на покупку участка, ИЖС или сельхозназначения. Первый взнос — от 20% сметной стоимости дома и цены земли.
Субсидирование ставки за счет застройщика практикуют многие банки, и нам было жизненно необходимо субсидировать ставку до 6%, уравняв свои условия на ИЖС с уже существующими на рынке долевого строительства».
Параметры замены
Как показывает практика, они востребованы. Так, например, минимальная ставка на покупку индивидуального дома (готового) составляет 8% годовых. Ее предлагает Сбер.Подобные программы есть еще у девяти банков, в ВТБ и «Открытии» ставка 9%, в Дом.рф, Россельхозбанке, банке «Санкт-Петербург», Промсвязьбанке — выше 10%. Особенностей невероятное множество. Так, Райффайзенбанк дает такие кредиты только зарплатным клиентам, Росбанк — при условии 50%-ного первого взноса, и т. д.Покупатели загородной недвижимости также используют кредиты под залог других объектов, ставки начинаются от 7,89%, причем у четырех кредиторов — Росбанка, Пром-связьбанка, Райффайзенбанка и Сбера — ниже 9%. А всего подобные займы, как сообщают аналитики компании Дом.рф, выдают примерно 15 банков. Эти кредиты, а также потребительские займы можно использовать в том числе для приобретения земельного участка. Даже те, у кого есть достаточные накопления для оплаты цены участка полностью, предпочитают потратить их на строительство, а участок покупают в кредит.
По данным Ольги Ландграф, руководителя отдела продаж коттеджного комплекса «Юкковское», отдельным категориям покупателей загородной недвижимости доступны льготные программы, в частности семейная ипотека (ипотека с господдержкой для семей с детьми), по ставкам от 4,7% (как в Сбере). Важное уточнение: семейную ипотеку для индвидуальных домов выдают не все банки, работающие с этой программой господдержки. Можно также использовать федеральный и региональный материнский капитал, выплату при рождении третьего ребенка. Куда именно обращаться, подскажут специалисты отделов продаж загородных девелоперов.
